PAPSS – Transformation des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in Afrika
Im Januar 2022 wurde das Panafrikanische Zahlungsverkehrs- und Abrechnungssystem (Pan-African Payments and Settlement System, kurz PAPSS) offiziell ins Leben gerufen. Das PAPSS geht auf eine gemeinsame Initiative des Sekretariats der Afrikanischen Kontinentalen Freihandelszone (AfCFTA), der Afrikanischen Export-Import-Bank und der Afrikanischen Union (AU) zurück, hat seinen Sitz in Kairo, Ägypten, und wird von den afrikanischen Zentralbanken verwaltet. Der offizielle Start folgt auf das erfolgreiche Pilotprojekt, das in sechs westafrikanischen Ländern stattfand.
Das PAPSS ist eine Finanzplattform, die drei Kernfunktionen unterstützt: Sofortige Zahlung, Vorfinanzierung und Nettoabrechnung. Sie soll den Zahlungsverkehr im innerafrikanischen Handel erleichtern und so die Umsetzung der AfCFTA unterstützen. Es ist eine Börse nur für offizielle Währungen, nicht für digitale Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder digitale Währungen der Zentralbank.
Das System ist der jüngste Meilenstein bei der Umsetzung des AfCFTA-Ökosystems. Ein panafrikanisches Zahlungs- und Abrechnungssystem ist nur eines der fünf Schlüsselinstrumente, die die AfCFTA unterstützen. Zu den anderen Instrumenten gehören Ursprungsregeln, die festlegen, welche Produkte und Dienstleistungen zollfrei gehandelt werden können, Zollzugeständnisse, beginnend mit einer 90-prozentigen Liberalisierung, ein Online-Überwachungsmechanismus zur Beseitigung nichttarifärer Handelshemmnisse und die Afrikanische Handelsbeobachtungsstelle, ein Portal, das helfen soll, Informations- und Datenlücken zu schließen.
Ziele des PAPSS
Die Plattform zielt darauf ab, das Risiko zu minimieren und zur finanziellen Integration in den Regionen beizutragen. Das System wurde entwickelt, um den Zahlungsverkehr in Afrika erheblich zu erleichtern. Es soll die Kosten senken und die Abwicklung und Bezahlung von Handelsgeschäften beschleunigen. Das System ermöglicht es Unternehmen in Afrika, innerafrikanische Handelsgeschäfte in ihrer Landeswährung zu bezahlen. Zuvor war dies eine größere Herausforderung, da in Afrika derzeit etwa 42 verschiedene Währungen verwendet werden.
Das PAPSS wurde entwickelt, um zur Erreichung der Ziele des neuen AfCFTA beizutragen, Handelsbarrieren innerhalb des afrikanischen Kontinents so schnell und effizient wie möglich zu beseitigen. Viele Akteure in Afrika sehen das PAPSS als einen Wendepunkt im innerafrikanischen Handel. Und das aus gutem Grund:Vor der Einführung des PAPSS nutzten afrikanische Unternehmen und ihre lokalen Banken Korrespondenzbanken, um Zahlungen zwischen zwei afrikanischen Währungen in einer dritten, externen Währung, meist Dollar oder Euro, abzuwickeln. Oft wurde dies über Banken außerhalb Afrikas abgewickelt. Ein weiteres Hindernis des früheren Systems waren die Devisen- und Liquiditätsanforderungen, die den afrikanischen Zentralbanken auferlegt wurden und die es zu erfüllen galt.
Die Verwendung von Fremdwährungen führt zu kritischen Zeitverzögerungen sowie zu erheblichen Kosten für den Umrechnungsprozess. Es wird erwartet, dass die Einführung des PAPSS den Unternehmen in Afrika jährlich 5 Milliarden USD an Transaktionskosten erspart. Langfristig könnte das PAPSS auch die Abhängigkeit von Fremdwährungen und die damit verbundene finanzielle Volatilität deutlich verringern. Grenzüberschreitende Transaktionen wie Überweisungen von Migranten innerhalb Afrikas und der Austausch zwischen kleinen Unternehmen dürften einfacher, schneller und billiger werden.Funktionsweise des PAPSS
Das PAPSS funktioniert durch die Verknüpfung der Echtzeit-Bruttoausgleichssysteme (RTGS) der einzelnen Zentralbanken. Das PAPSS gleicht täglich alle Transaktionen zwischen den einzelnen Währungen aus, indem sie vor Mitternacht verrechnet werden. Die Zentralbanken gleichen dann die verbleibende Differenz aus. Der Zahlungs- und Abrechnungsprozess beginnt am nächsten Tag wieder bei Netto-Null.
Die Echtzeit-Infrastruktur des PAPSS bietet eine zuverlässige und kosteneffiziente Lösung für sofortige Zahlungen – beim Einkaufen, bei Geldüberweisungen, bei der Zahlung von Gehältern, beim Handel mit Aktien und Wertpapieren oder bei der Abwicklung von Geschäften mit hohem Wert.Die Zahlung über das PAPSS umfasst die folgenden Schritte:
- Ein Unternehmen erteilt seiner Hausbank oder seinem Zahlungsdienstleister einen Zahlungsauftrag;
- Die Bank sendet die Anweisungen an ihre Zentralbank, die sie an das PAPSS weiterleitet;
- Das PAPSS validiert den Auftrag
- Leitet sie an die Zentralbank des Begünstigten und dann an die lokale Bank weiter; und
- Die örtliche Bank zahlt den überwiesenen Betrag in der Landeswährung an den Empfänger aus.
Implementierung
In der ersten Phase der Implementierung von PAPSS arbeiten die Zentralbanken mit führenden lokalen Banken zusammen. Berichten zufolge ist das PAPSS bereits mit 25 der größten Geschäftsbanken des Kontinents verbunden, darunter Ecobank, Zenith Bank und Standard Bank. In einer zweiten Phase der PAPSS-Implementierung werden lokal zugelassene Fintech-Unternehmen Zugang zu PAPSS erhalten, damit sie handelsbezogene Transaktionen für den innerafrikanischen Handel, auch über mobile Plattformen, abwickeln können.Darüber hinaus hat das PAPSS eine Absichtserklärung mit BUNA, dem grenzüberschreitenden Mehrwährungszahlungssystem des Arabischen Währungsfonds (AMF), unterzeichnet. Ziel der Vereinbarung ist die Schaffung von Interoperabilität zwischen BUNA und PAPSS.
Im Juni 2022 besteht das PAPSS-Netzwerk aus acht Zentralbanken, 28 Geschäftsbanken und sechs Switches und soll bis Ende 2023 auf alle fünf Regionen Afrikas ausgeweitet werden. Es wird erwartet, dass sich alle Zentralbanken bis Ende 2024 und alle Geschäftsbanken bis Ende 2025 anschließen werden.Nutzen Sie die Chancen der AfCFTA
Die Afrikanische Kontinentale Freihandelszone, die größte Freihandelszone seit der Gründung der Welthandelsorganisation (WTO), bietet große Chancen für den Handel innerhalb Afrikas. Ausländische Unternehmen, die nach Afrika expandieren wollen, können davon Gebrauch machen, wenn sie die AfCFTA-Vorschriften wie die Ursprungsregeln einhalten.Sind Sie von dieser Gelegenheit genauso begeistert wie wir? Schicken Sie uns eine E-Mail an contact@intergest.co.za und erfahren Sie mehr über das AfCFTA und wie Sie sein Potenzial nutzen können. Unser spezialisiertes Team mit 20 Jahren Erfahrung auf den afrikanischen Märkten bietet Ihnen eine kostenlose Erstberatung an und unterstützt Sie gerne bei jedem Schritt Ihres afrikanischen Geschäftsvorhabens.
Quellen: